驴C贸mo organizar la financiaci贸n?

驴C贸mo funcionan los prestamos convencionales?

En este art铆culo, hablaremos de tres tipos de estrategias de financiamiento:

鈫 Pr茅stamos Convencionales

鈫 Pr茅stamos privados

鈫 Financiaci贸n creativa

馃敹 Pr茅stamos Convencionales聽

Los pr茅stamos m谩s conocidos son los convencionales o conformes, que son hipotecas de tasa fija financiadas t铆picamente por 30 a帽os.

Tambi茅n se pueden envasar en incrementos de cinco a帽os que van de 10 a 40 a帽os.

En pocas palabras, un pr茅stamo convencional es un acuerdo de pr茅stamo que no est谩 garantizado o asegurado por el gobierno federal.

Por este motivo, los pr茅stamos convencionales no siguen las mismas pautas estrictas que los pr茅stamos garantizados por el gobierno bajo la Administraci贸n Federal de vivienda.

Los pr茅stamos convencionales vienen en dos tipos, conformes o no conformes.

鉃 Construyendo tu equipo hipotecario

Hay dos fuentes de pr茅stamos convencionales:

Primero los banqueros hipotecarios que trabajan para los bancos minoristas y por lo general prestan su propio dinero.

Y segundo los corredores hipotecarios que encuentran dinero de varias fuentes para ti.

鉃 Cumplir con los criterios convencionales de pr茅stamo聽

En un escenario tradicional, un comprador que financia con un pr茅stamo convencional pone el 20% de enganche y financia el 80%.

Los compradores que no tienen el pago inicial del 20 por ciento todav铆a pueden calificar para un pr茅stamo, pero se les exigir铆a que paguen un seguro hipotecario privado, que protege al prestamista en caso de que el comprador incumpla con su pr茅stamo.

鉃 Reservas de efectivo

El c谩lculo de las reservas se basa en los gastos mensuales de vivienda de la propiedad financiada, incluyendo las cuotas de la asociaci贸n de propietarios, las cuotas de las cooperativas y otros pr茅stamos garantizados por la vivienda, junto con la hipoteca, los impuestos y el seguro.

Es probable que necesites tener varios meses de reservas de efectivo en la propiedad financiada, m谩s tres a seis meses de reserva adicional.

鉃 Considera la financiaci贸n ocupada por el propietario聽

Invariablemente, siempre que ense帽amos una clase de bienes ra铆ces, alguien preguntar谩 qu茅 hacer si no son capaces de cumplir con los requisitos convencionales de pr茅stamos para los inversionistas.

Una opci贸n cl谩sica es la financiaci贸n ocupada por el propietario.

Las ventajas de la financiaci贸n ocupada por el propietario son:

鈫 Una mejor tasa de inter茅s

鈫 Pago inicial m谩s bajo

鈫 Menos la reserva de efectivo requerida

鈫 Mejores condiciones que la financiaci贸n no ocupada por el propietario

El resultado final: Para adquirir un pr茅stamo convencional, requieres tener efectivo, experiencia, buen cr茅dito o buscar otra fuente de financiamiento.

馃敹 Pr茅stamos privados聽

Ya sea que tengas bastante dinero y buen cr茅dito o que no tengas dinero y cr茅dito complejo, puede haber ocasiones en las que requieras socios inversionistas y prestamistas privados para ayudar a financiar tu empresa inmobiliaria.

Si est谩s considerando seriamente un pr茅stamo privado, necesitar谩s llamar a tu abogado de bienes ra铆ces.

El dinero privado puede venir de cualquier parte.

Puede provenir de la cuenta de jubilaci贸n de alguien, de los sindicatos, de un individuo que tiene dinero en efectivo y quiere un rendimiento estable, o de la forma m谩s com煤n de pr茅stamo residencial privado: la financiaci贸n del propietario.

馃敹 Ventajas y desventajas de los prestamos privados

鉃 Inversores y sindicatos聽

Ventajas

鈫 Menos dinero de bolsillo

鈫 Incremento del poder adquisitivo que puede dar lugar a grandes ofertas

Desventajas 聽

鈫 V铆nculos financieros con una segunda (o tercera) parte

鈫 Todas las partes involucradas deben estar en la misma p谩gina al principio -necesita funcionar como un negocio.

Financiaci贸n del propietario聽

ventajas聽

鈫 Evitar los requisitos convencionales

鈫 Potencialmente no hay puntos o costos de cierre

鈫 M谩s aspectos de la venta abiertos a negociaci贸n

Desventajas

鈫 El costo total de la propiedad puede ser mayor

鈫 Se puede cobrar una tasa de inter茅s m谩s alta

鉃 Bancos Locales聽

Ventajas 聽

鈫 Mayor procesamiento y cierre

鈫 Obtener un pr茅stamo que no necesariamente ser铆a aprobado bajo las pautas convencionales

Desventajas 聽

鈫 Posibilidad de tasas de inter茅s m谩s altas

鈫 Un pago inicial m谩s grande

鈫 Menor tiempo de maduraci贸n

鉃 Asociaciones聽

Ventajas

鈫 Puede reducir tu riesgo

鈫 Puede compensar lo que le falta: un pago inicial m谩s grande, estados financieros s贸lidos, etc.

鈫 Los socios pueden tener experiencia, tiempo o pericia para prestar fuera de las finanzas.

Desventajas

鈫 Puesto que compartes el costo, tambi茅n debes compartir el 茅xito.

鈫 Puede perder el control del negocio basado en estrategias de toma de decisiones

鈫 El socio puede comprar tu parte.

鉃 Inversores y sindicatos聽

Hallar inversores es realmente una cuesti贸n de trabajo en red.

Habla en el banco, quien puede querer ofrecerte un pr茅stamo y tambi茅n puede conocer a inversionistas interesados.

Tambi茅n puedes hablar en la c谩mara de comercio y en cualquier otra organizaci贸n empresarial a la que pertenezcas.

Hazle saber a la gente que est谩s investigando inversionistas de dinero, y que est谩s en busca de socios inversionistas para invertir en bienes ra铆ces.

鉃 Bancos locales

Para varios inversionistas, su banco comunitario puede ser su mejor amigo.

La mayor铆a de los bancos tienen un cierto n煤mero de pr茅stamos que mantienen en casa en lugar de venderlos.

Los prestamistas de cartera tienden a ser bancos comunitarios m谩s peque帽os, a menudo privados o cooperativas de cr茅dito, que tienen m谩s flexibilidad en el proceso de concesi贸n de pr茅stamos que las instituciones m谩s grandes que cotizan en bolsa.

Con un pr茅stamo de cartera, puedes tener pautas m谩s flexibles para el n煤mero de propiedades que posees o experiencia previa en administraci贸n de propiedades, o puedes usar el ingreso por alquiler para calificar.

Los prestamistas de cartera no pueden ser imprudentes en sus pr谩cticas de pr茅stamo o saldr谩n r谩pidamente del negocio.

鉃 Asociaciones聽

Como inversionista de bienes ra铆ces, una sociedad puede reducir tu riesgo y aumentar tu apalancamiento.

Te proporciona lo que puedes perder, ya sea un pago inicial m谩s grande, estados financieros m谩s s贸lidos o una mayor experiencia.

Por otro lado, las asociaciones tienen una buena parte de sus desventajas.

Se espera que compartas las recompensas si el negocio tiene 茅xito.

Podr铆as perder el control total del negocio si t煤 y tu pareja tienen dificultades para tomar decisiones o si el juicio de tu pareja es pobre.

Y si surge un conflicto, un socio puede terminar comprando el otro.

馃敹 Financiaci贸n creativa聽

Los pr茅stamos no convencionales, tambi茅n conocidos como financiaci贸n creativa, son exactamente lo que parece: medios de financiaci贸n no tradicionales o t茅cnicas de financiaci贸n que no se utilizan con frecuencia.

La financiaci贸n creativa no significa enga帽osa o fraudulenta.

Simplemente toma reglas de pr茅stamo leg铆timas y las aplica de una manera diferente.

Dicho esto, es importante entrar en una financiaci贸n creativa con un profundo conocimiento de los t茅rminos y posibles resultados, ya que puede ser m谩s arriesgada que la financiaci贸n convencional.

 

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